8月29日，浙商银行发布2022年半年度报告。

上半年，该行聚焦数字化改革、深耕浙江、五大板块、财富管理等四大战略重点，在大力支持实体经济发展的同时，经营业绩保持稳健增长。

经营业绩及资产质量方面，该行营收结构改善，非息收入大幅增长，营收增幅居股份行前列。资产负债规模持续增长，整体资产质量较上年末出现提升。

支持实体经济方面，该行围绕“六稳六保”，全力支持小微企业减负纾困。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额超2500亿元，新发贷款利率同比下降36BPS。制造业中长期贷款较年初增长18.74%。

此外，浙商银行深耕浙江，聚焦数字政府等领域，精准支持浙江省内制造业、小微及三农高质量发展。

日前，华泰证券发布研究报告称，浙商银行（601916）存贷增长稳健，息差较为稳定，拨备计提增厚，成长前景可期，维持“增持”评级。

 非息收入大幅提升，营收结构优化 

财报显示，2022上半年，浙商银行实现营业收入317.40亿元，增幅为22.53%；净利润69.74亿元。由于向实体经济大幅让利等因素影响，利润增速慢于营收增速。

从营收构成来看，该行利息净收入保持稳定增长的同时，非利息净收入的大幅提升，营收结构的改善也是助推业绩稳定增长的主要原因。

数据显示，2022上半年，该行实现非利息净收入85.03亿元，同比增加29.78亿元，增幅为53.90%。其中，手续费及佣金净收入26.32亿元，同比增加6.35亿元，增幅为31.8%；其他非利息净收入58.71亿元，同比增加23.43亿元，增幅达66.41%。

得益于经营效益的显著提升，与其他上市股份制银行相比，浙商银行的营收增速位居前列。

值得注意的是，营收结构的改善及成本管控水平继续提升，使得浙商银行的成本收入比持续下降，经营效率不断提升。

翻阅历史数据，浙商银行的成本收入比由2017年的31.91%下降至2021年末的25.31%，截至2022年6月末，该行的成本收入比再次下降1.43个百分点至23.88%。

 聚焦主业：资产规模稳健增长，提升服务实体经济质效 

2022年上半年，浙商银行以“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针为指引，聚焦主责主业，在各项业务规模稳健增长的同时，加大实体经济服务力度。

截至2022年6月末，该行总资产达2.52万亿元，较上年末增加2345.21亿元，增幅为10.26%。其中，发放贷款和垫款总额（不含应计利息）约为1.47万亿元，较上年末增加1262.85亿元，增幅为9.4%。

资产负债规模稳定提升的同时，浙商银行坚持金融服务实体经济本源，持续加强对小微企业、制造业企业、绿色及碳金融等国家重点支持领域和行业的信贷投放力度，提升服务实体经济质效。

小微企业金融方面，该行围绕“六稳”“六保”，全力支持小微企业减负纾困。截至2022年6月末，该行小企业专营机构204家，普惠型小微企业贷款余额2562.14亿元，较年初新增196.61亿元，增速为8.31%，完成监管序时进度目标。普惠型小微企业贷款客户数11.33万户，较年初新增0.75万户；新发放普惠型小微企业贷款利率持续下降，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降36BPS。

制造业方面，截至2022年6月末，该行制造业贷款（含贴现）余额为2224.65亿元，较年初增长13.47%；制造业中长期贷款余额为655.73亿元，较年初增长18.74%。

绿色金融方面，浙商银行推广碳易贷、光伏贷等绿色金融产品和服务模式，丰富绿色企业融资渠道，支持清洁能源、节能环保和碳减排技术等绿色领域业务发展。截至6月末，该行绿色贷款余额1255.74亿元，较年初增加213.30亿元，增速为20.46%。其中，清洁能源产业贷款余额98.97亿元，较年初增加19.92亿元，增速25.21%。

 五大业务板块协同发展 

财报显示，浙商银行围绕竞争力提升，持续推进大零售、大资管、大公司、大投行、大跨境五大业务板块齐头并进、协同发展。

上半年，该行的财富管理全新启航，分设了零售金融总部、信用卡部、财富管理部、私人银行部、零售信贷部等部门，板块业务管理更加细分和专业。

截至2022年6月末，浙商银行个人客户数（含借记卡和信用卡客户）839.49万户；个人存款余额1738.05亿元，平均付息率2.63%，同比下降81个BPS，个人存款付息结构得到显著改善。个人贷款（包括个人房屋贷款和个人消费贷款）余额2062.96亿元。

财富业务方面，该行以大力发展代销业务为核心，持续丰富代销产品。截至报告期末，浙商银行代销业务手续费收入较去年同期增长85.54%。

信用卡业务方面，截至6月末，该行信用卡累计发卡389.43万张，贷款余额172.55亿元，其中分期业务余额121.07亿元。报告期内，该行实现信用卡消费额253.82亿元，信用卡业务收入6.06亿元，其中分期业务收入4.36亿元。

除大零售板块，其他板块也有较为亮眼的增长。

大公司板块深耕实体客群，供应链金融余额和核心企业数均较年初翻番。截至6月末，该行服务超670个数字供应链项目，融资余额近530亿元，服务上下游客户超12000家。大投行板块，FPA对公服务量接近去年全年的两倍，资产托管规模达到1.78万亿、创历史新高。大资管板块，全面落实净值化转型，净值化率达到78.61%。大跨境板块，该行服务规模达1133亿元，增幅为136%，跨境资产规模540亿元。

 打造“数智浙银”，深耕浙江 

作为唯一一家总部在浙江的全国性股份行和浙江省属法人银行，浙商银行开启数字化改革，启动“深耕浙江”三年行动，将其作为首要战略。

浙商银行聚焦数字政府、数字经济、数字社会等领域，为政府、企业、公众提供优质、高效的数智金融特色服务。上半年，该行与浙江省经济和信息化厅开展全面战略合作，深入推进“浙江智造融通工程”，精准支持浙江省制造业高质量发展。截至6月末，已合作浙江省级名单内客户1648户，融资余额640.49亿元。

上半年，浙商银行累计向小微客户纾困60亿元，浙江省内贷款余额达到4661亿，较年初增加593亿，较同期增加261亿元。6月份投放的信贷业务，资金计价成本下调至少50BP。另外，借助数字化赋能，该行运用大数据和互联网技术赋能信贷流程再造，实现在线申请、移动调查、自助提还款、简化续贷操作，满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至报告期末，小微贷款在线申请使用率77%，线上提款占比96%。

除此之外，浙商银行深化浙江省首创的“金融顾问”服务，通过“三服务三走进”，充分发挥“政府的金融子弟兵”“企业的金融家庭医生”和“居民的金融理财师”作用，截至6月末，金融顾问已累计走访服务企业超1万家次，为2000多家企业提供各类融资近2600亿元。为助力山区26县建设，该行制定10余个“一县一策”金融支持方案，推出特色“共富贷”产品，授信额度已超过11亿元。

财报显示，该行优化推广“银行+龙头企业+合作社+农户”产业链金融服务模式，支持脱贫地区特色产业发展壮大，主动对接当地农业龙头企业、农村合作社等，做好普惠型涉农贷款业务，提高小农户和新型农业经营主体的融资可得性。截至2022年6月末，浙商银行涉农贷款余额1877.01亿元，较上年末增加152.47亿元，增幅8.84%。

 严控新增业务风险，资产质量保持稳定 

财报显示，浙商银行实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则，严控新增业务风险，加快存量风险处置，保持资产质量稳定。

截至2022年6月末，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率185.74%，较上年末上升11.13个百分点，整体资产质量保持稳定。

值得注意的是，浙商银行整体公司贷款和垫款不良余额与不良率实现“双降”，公司贷款和垫款不良余额较上年末减少1.27亿元，降幅为0.77%；公司贷款和垫款不良率1.66%，较上年末下降0.22个百分点。

财报显示，截至2022年6月末，浙商银行的资本充足率为11.75%，一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为9.64%和8.04%，均满足监管要求。

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